Les 10 questions à se poser après la réforme 2023

Les 10 questions à se poser suite à la réforme 2023

Promulguée le 14 avril 2023 et publiée au Journal officiel du 15 avril 2023, la loi portant réforme des retraites est pour nous spécialistes de la retraite (depuis 25 ans pour moi l’auteur de ces lignes), une montagne qui a accouché d’une souris. Il ne s’agit que d’une réforme paramétrique comme nous en connaissons une tous les 5 ans depuis 1995 et la reforme Balladur alors qu’il était prévu initialement par le président Macron une reforme systémique.

attention toutefois, cette réforme introduit de nombreux nouveaux paramètres venant complexifier le système et surtout sa bonne et facile compréhension pour les assurés. Pour vous aider à y voir plus clair je fais un point sur les premiers points clairs obscurs sur lesquels il me parait essentiel d’avoir une réponse pour ne pas passer a coté de quelque chose aux conséquences financières parfois catastrophiques.

1- quel est désormais mon âge légal de retraite ?

Hé oui la question qui revient sans cesse. Pour cela consultez le tableau des âges de départ en retraite selon votre date de naissance ici . Un raccourci : 😥pour tous ceux nés en 1968 et après l’âge de départ devient 64 ans. après pour votre taux plein c’est une autre histoire et c’est la question d’après

2- à quel âge sera mon taux plein ?

❌ Attention la durée de cotisation passe à173 trimestres pour un taux plein pour ceux nés dès 1965 (contre 1973 avant la réforme), retrouvez le tableau des durées de carrière nécessaires a l’obtention de son taux plein ici 

3- Dans quelles conditions le départ est entre 62 et 64 ans ?

✅ Si vous êtes né avant 1968 votre âge légal est compris entre 62 et 64 ans : regardez ici le tableau pour voir votre âge légal de retraite et si vous souhaitez partir encore plus tôt ou lever le pied, les dispositifs de retraite progressive sont maintenus.

4- que devient la pré-retraite ou le chômage retraite ?

C’est le dispositif qui permet le maintient de son indemnisation chômage jusqu’à son taux plein quand on passe son âge légal en étant au chômage ?  il convient d’être particulièrement vigilant sur ce point car  avec la réforme de pole emploi qui vient d’être renommé en France Travail pour 2024 et la dégressivité, ce dispositif qui permettait de toucher jusqu’à 8 années de chômage non dégressif en attendant la retraite va être remanié. en l’état actuel des décomptes peut être que l’on pourrait toujours toucher 6 années de chômage en attendant tranquillement son taux plein 😎.

5- comment ma retraite progressive est elle impactée ?

C’est le dispositif qui permet la réduction de son activité salariée tout en commençant à toucher sa retraite partiellement, déjà élargi aux cadres en janvier 2022 (en autorisant les personnels au forfait jour). Cela permet à ceux qui n’ont pas assez de trimestres de continuer à cotiser pour partir avec son taux plein le moment venu ou ne pas subir un arrêt d’activité trop brutal ou bien encore former son successeur. Le dispositif est maintenu et élargi

6- comment evolue le cumul emploi retraite  ?

Le cumul d’un emploi avec sa retraite donnera le droit à une autre retraite de base selon les cotisations versées (sans décote ni surcote) et comptera aussi pour la pension de réversion. Cette retraite supplémentaire sera plafonnée (montant fixé par décret), ne bénéficiera d’aucune majoration et en toute logique le salarié n’aura plus droit à une nouvelle indemnité de départ en retraite.

7- la pension de reversion va-t-elle AUSSI être reportée de 2 ans ?

C’est le dispositif qui permet le maintient de son indemnisation chômage jusqu’à son taux plein quand on passe son âge légal en étant au chômage ?  il convient d’être particulièrement vigilant sur ce point car  avec la réforme de pole emploi qui vient d’être renommé en France Travail pour 2024 et la dégressivité, ce dispositif qui permettait de toucher jusqu’à 8 années de chômage non dégressif en attendant la retraite va être remanié.

8- qu’advient-il de mon PER et devrais je en bénéficier plus tard ?

Les contrats de retraites supplémentaires sont libérés pour la plupart au moment du départ en retraite. Ainsi quand vous choisissez votre date de retraite des régimes obligatoires, vous devez penser à demander vos retraites capitalisations et cette règle demeure valable avec la réforme de 2023. si votre date est devenue 64 ans il faudra attendre 64 ans. C’est comme ça. Et pour vos profils à horizon, nous vous conseillons de faire un sérieux point avec votre assureur ou banquier.

9- mon rachat de trimestre est il toujours valable 🤔?

attention ❗ ! si vous avez racheté des trimestres via le dispositif du VPLR  pour partir dès 62 ans et que désormais votre âge légal est de 63 ans parceque né en 1964 par exemple, vous avez racheté 4 trimestres en trop. Douloureux quand on connait les prix d’un trimestre qui peut atteindre 6.000 euros. Pas de panique toutefois, il est possible de se faire rembourser. Nous n’avons pas encore vu passer le cerfa de remboursement, et celui qui existait pour la réforme de Juillet 2011 qui faisait passer la retraite de 60 à 62 ans n’est plus disponible.

9- je suis en retraite progressive : comment est elle impactée ?

Vous faites partie des 30.000 bénéficiaires de la retraite progressive ? alors rien ne bouge pour vous…pour les autres qui ne sont pas encore dans ce super dispositif (c’est mon avis de consultant expert en en retraite depuis 25 ans) de fin de carrière, c’est le dispositif qui permet le maintient de son activité professionnelle et de toucher une partie de sa retraite. La réforme des retraites de 2023 étend ce système à tous les actifs, dont les fonctionnaires et les professionnels libéraux. L’âge d’accès sera progressivement repoussé à 62 ans d’ici 2030 selon le calendrier de l’âge de départ en retraite des assurés.

10- quels sont les points encore en suspens et qui peuvent impacter le  montant de ma retraite

Il va falloir être encore un peu patient et attendre la rentrée pour que tout soit tranché. Déjà je pense au fameux bonus malus (à ne pas confondre 👀 avec l’abattement pour anticipation hein ?) qui est la pénalité temporaire appliquée sur les complémentaires pendant 3 ans lorsque l’on part avec tous ses trimestres et donc au taux plein. Sera t il maintenu ? 🧨  si oui cela voudrait dire que la retraite vraiment pleine pour qq’1 qui partirai à 64 ans ne serait qu’à 67 ans🥵. Nous pensons aussi aux points de pénibilité qui s’apparentaient à de la carrière longue. Dernier point d’importance, que se passe t il pour ceux  en arrêt de travail ou en invalidité qui devaient pouvoir partir dès 62 ans, va t on les maintenir en invalidité au delà des délais légaux ? voilà, tout n’est pas fixé alors un conseil : laissez vos coordonnées ci dessous pour recevoir les infos que nous jugeons utiles pour vos pensions